Некоторые на первый взгляд просты и очевидны. Но не спешите проходить мимо. Каждый из них действительно важен, хоть и сформулирован лаконично. Обдумайте и запомните их. Они будут актуальны и в 2021 году, и еще долгие годы.
1. Зачем вообще инвестировать
Траты и покупки, которые вы не можете сразу оплатить из месячного дохода, требуют накопления, либо кредита. Кредит принуждает вас платить намного больше и работать на банк, чтобы его владельцы и топ менеджеры лучше жили. А вариант накапливать без вложений — только терять на инфляции.
Пока вы молоды и энергичны, вы можете достигать новых высот, растить свой доход. Со временем человеческое тело изнашивается, вам захочется чаще отдыхать, а со временем и вообще выйти на заслуженный отдых, чтобы не работать или работать, когда хочется. Для этого вам понадобится капитал, который будет вас кормить (не надеетесь же вы на подачки государства?). Чем раньше вы начнете его создавать, тем это будет проще и эффективнее.
2. Кто может инвестировать
В современном мире любой разумный человек может и должен становиться инвестором. Начать можно уже с 5000 рублей. Главное — не начальная сумма, а регулярность действий.
3. Сбережения — основа успешного инвестирования
Введите правило регулярно откладывать 10−20% и более дохода и инвестировать в свое будущее. Регулярность — важный залог успеха. Инвестирование — не волшебные золотые горы, а систематическая работа.
4. Не инвестируйте хаотично
Увидели привлекательную идею вложения в интернете, и вот уже хочется побыстрее купить указанную акцию. Не делайте так. Выбирайте не отдельные вложения, а сразу стратегию, логичную и понятную для вас. Заранее знайте, что и когда вы будете делать. Хаотичность приводит к потерям и эмоциональным решениям. Начинайте с простых, понятных подходов.
5. Вкладывайте только в то, что понимаете
Если вложение выглядит очень выгодным и (почти) без риска, то вы что-то о нем не знаете. Вы должны понимать, как устроен инструмент, который вы выбрали, как он работает, что можно от него ожидать. Понимать его риски.
6. Вкладывайте не просто так, а согласно целям и срокам
Вы можете купить акцию, которая имеет отличный потенциал роста в течение 5 лет, но через год она может легко принести вам -20%. Для краткосрочных задач хорошо подходят облигации, для долгосрочных предпочтение стоит отдать акциям. Важно составить свое распределение активов (какую долю вы отведете акциям, какую облигациям и т. д.), подходящее под ваши цели, сроки, а также личные качества самого инвестора: склонность к риску и другие.
7. Не забывайте о диверсификации
Выбирая инструменты, распределяйте риски, не доверяйте всё одной или даже 5−10 акциям. Отличный вариант — ETF фонды, в которые сразу входит огромное количество ценных бумаг.
8. Пользуйтесь налоговыми льготами
ИИС позволяет вам дополнительно к инвестиционной прибыли возвращать налог или не уплачивать его с прибыли. Это может значительно улучшить результаты вложений без увеличения риска.
9. Не ориентируйтесь только на доходность
Погоня за доходностью — одна из самых частых ошибок инвесторов. Начинающий смотрит, что лучше всего выросло за год, и туда и вкладывает. Словно пытается вернуть год, который уже прошел. Изучайте статистику за длительный период, разбирайтесь, что может произойти как в лучшем, так и в худшем случае. Хороший рост за год и даже за пять — не гарантия, что так будет и дальше.
10. Не бойтесь брать на себя риск
Особенно при долгосрочных вложениях. Другая крайность — полное избегание риска и страх даже небольшого минуса, как следствие выбор только самых надежных инструментов с гарантиями. В результате — минимальная доходность, потеря возможности роста в несколько раз на долгосрочном периоде.
11. Не пытайтесь предсказать будущее
Многие начинающие инвесторы боятся кризисов на фондовом рынке, а некоторые не инвестируют, а только копят деньги, чтобы вложить во время кризиса. Кризис точно будет, но никто не знает, когда именно. Я знаю людей, которые ждут обвала американского рынка с 2014 года. С тех пор он вырос более чем на 100%. Теперь, чтобы им вложить на том же уровне, нужно падение на 50%. Кризис может наступить через полгода, а может еще через 5 лет. Никто этого не знает.
Не слушайте страшилки и восторженные речи предсказателей. Большинство прогнозов не сбывается, проверено статистикой. Инвестируйте по понятным вам стратегиям согласно своим целям и постарайтесь не обращать внимание на «информационный шум». Его производят, например, брокеры, чтобы вы чаще торговали, а они зарабатывали больше комиссий, или СМИ в стремлении повысить посещаемость с помощью громких заголовков. Берегите свои нервы и деньги.
12. Изучайте инструменты и стратегии объективно
Смотрите с точки зрения интересов инвестора, а не финансовых компаний, которые пытаются продать вам «лучшую идею» или «новый лучший продукт». Разбирайте их устройство, логику работы и статистику за много лет.
Приглашаю вас посмотреть запись бесплатного вебинара
«Пассивное индексное инвестирование», где мы обсудим стратегию, которая лежит в основе разумного современного подхода к инвестированию. Она требует минимум времени и обходит 80% профессиональных управляющих.