Close

03.02.2018

Как начать инвестировать в американские ETF фонды

американские ETF фонды Vanguard iShares

Начинающим инвесторам порой кажется, что возможность инвестировать за рубежом, в частности в ETF на американских биржах – это не для них, что это что-то сложное и недоступное. И действительно, процесс этот чуть более сложный, чем, например, вложить деньги в ПИФ. Но трудно только в первый раз, пока вы во всем разбираетесь. Дальнейшие операции происходят быстро.

Чтобы купить ETF фонд, который торгуется на американской бирже, вам нужен финансовый посредник, который предоставит к ней доступ. Это должна быть надежная лицензированная компания, позволяющая купить полноценные активы, а не производные инструменты, наподобие CFD («торгуйте валютами, акциями, индексами у лучшего в мире форекс-дилера»).

Таким посредником может выступать зарубежный банк, зарубежная страховая компания или брокер. Рассмотрим, чем эти варианты отличаются друг от друга.

банки страховые компании российские зарубежные брокеры

Зарубежные банки

Банки предоставляют инвестиционные услуги, как правило, в рамках пакета private banking. Такой вариант требует крупной суммы денег (от нескольких сотен тысяч долларов), и с вас будут взимать очень высокие комиссии за все операции, но предложат массу дополнительных услуг.

Этот способ подходит тем, кто уже работает с зарубежным банком и по некой причине ему удобнее и инвестиционные операции проводить через эту же финансовую структуру. Для остальных не могу рекомендовать инвестирование через банк, поскольку минусов здесь довольно много, вот еще два:

  • По законодательству России, вам нужно уведомлять налоговую инспекцию об открытии счета и регулярно сдавать отчеты обо всех операциях, даже если вы пользуетесь в банке только брокерскими услугами.
  • Банки продвигают связанные с ними или партнерские продукты и могут накладывать ограничения на свободу выбора инвестиционных инструментов.

Зарубежные страховые компании

Этот способ инвестирования, называемый также английским или unit-linked, активно продвигается финансовыми консультантами. От некоторых из них, к сожалению, вы вообще не услышите альтернативных предложений. Это связано со схемой работы подобных страховых компаний, которые полагаются на консультантов в продвижении их услуг и взамен платят щедрые комиссионные.

На самом же деле такие финансовые посредники хороши далеко не для всех. Если вы инвестируете не крупную сумму (от $75 000), то ваша свобода действий будет сильно ограничена:

  • При использовании накопительной программы вы будете обязаны вносить определенную сумму денег каждый месяц, что бы ни случилось. Иначе вам грозят крупные штрафы.
  • Вы не сможете в любой момент забрать свои деньги. В течение первых 2-3 лет выводить деньги можно только с очень крупными штрафами, в дальнейшем необходимо соблюдать минимальный остаток согласно тарифу.

При этом выбор ETF фондов у вас будет небольшим, а комиссии – довольно крупными.

Плюсы такого метода инвестирования – именно в страховой оболочке, которая позволяет:

  • Не подавать налоговую декларацию до того момента, когда вы начинаете выводить деньги.
  • Получить страховку на 90-100% капитала от отраслевой организации на случай проблем с вашей страховой компанией.
  • Прописать индивидуальную процедуру наследования для этого капитала.
  • Защитить капитал от взысканий, бракоразводных процессов и прочего. Юридически – это страховой полис, который неотделим от вас.

Я бы рекомендовал этот способ для тех инвесторов, кому существенно важен один из отмеченных плюсов. В этом случае это может быть очень удобно. Всем остальным я предлагаю тщательнее присмотреться к третьему типу посредников.

Брокерские компании

У российских инвесторов есть выбор между российскими брокерами, их зарубежными дочками (как правило, кипрскими) и полностью зарубежными компаниями.

российские зарубежные брокеры

У каждой категории есть свои тонкости, но в целом инвестирование через брокера, дающего доступ на американские биржи, позволяет:

  • Открыть счет с небольшой суммы без обязанности регулярно вносить деньги.
  • Выбрать надежную компанию с низкими тарифами и комиссиями.
  • Ваши средства будут полностью в вашем распоряжении. Вы можете в любой момент продать активы и вывести деньги без каких-либо ограничений.
  • Вы получите полный доступ к инструментам американских бирж и сможете выбирать из множества ETF фондов с низкими комиссиями, в том числе от крупнейших инвестиционных компаний Vanguard, iShares и SPDR.
  • Если вы откроете счет у американского брокера, то на случай проблем с брокером ваш счет будет застрахован на сумму до $500000, в Европе – до 20 000 евро.

Именно выбору брокера и открытию брокерского счета посвящен почти целый день онлайн-курса «Инвестиции в ETF на американских биржах». Первое занятие бесплатно.

Успешных инвестиций,
Филипп Астраханцев

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *